Il mutuo consolidamento debiti permette di estinguere finanziamenti pregressi come prestiti personali o per l’acquisto di veicoli ed immobili, accorpandoli tutti in un unico finanziamento ipotecario, che permette di corrispondere un’unica rata alla banca.

Si tratta di una soluzione che spesso dà l’opportunità di pagare una rata più bassa e limita, se possibile, il costo complessivo degli interessi.

Il mutuo consolidamento debiti è nato per facilitare la gestione economica per individui in situazioni di indebitamento multiplo, dove la somma sostenuta per le rate rischia di superare la propria capacità reddituale, prevedendo così l’estinzione da parte della banca di tutte le rate, per poi stabilire un piano di rientro più calibrato alle necessità del cliente. La sua durata può variare anche fino a 30 anni.

Questa tipologia di mutuo rappresenta una vera e propria riorganizzazione del debito e per questo non può essere considerato come un classico muto liquidità.

Come abbiamo già accennato, il mutuo consolidamento debiti si avvale di un meccanismo di estinzione anticipato dei debiti esistenti, sostituendoli con un nuovo finanziamento garantito da ipoteca.

In sostanza, in sede di erogazione, la banca estingue ogni prestito attivo, chiudendo ogni onere nei confronti dei creditori ed il mutuatario paga alla stessa banca una sola rata mensile, secondo le nuove condizioni e modalità sottoscritte.

A seconda delle necessità esistono diverse tipologie di mutuo consolidamento debiti tra le quali valutare, come ad esempio:

• Mutuo consolidamento debiti più liquidità: che permette di ottenere dei fondi aggiuntivi oltre all’estinzione dei debiti. Opzione interessante, che deve chiaramente rimanere nei limiti del proprio reddito.
• Mutuo consolidamento debiti più acquisto prima casa: combina il rifinanziamento dei debiti con l’acquisto della prima casa che verrà usata per l’ipoteca.

Naturalmente a seconda della proprie esigenze e dell’offerta della banca, si potrà optare per le comuni soluzioni a tasso fisso, variabile o misto.

Per quanto concerne i requisiti, in maniera molto simile ai classici mutui ipotecari, la banca valuta: la situazione reddituale del richiedente, nonché la capacità di saldare il debito, l’assenza di segnalazioni negative nei sistemi di informazione creditizia, la disponibilità di un immobile di proprietà idoneo ed eventuali garanzie aggiuntive.

Visto che si tratta di un finanziamento nato per estinguere i debiti precedenti ed instaurare un nuovo piano di ammortamento, la banca valuta scrupolosamente il rischio di sovra indebitamento, che potrebbe essere una valida motivazione per negare l’erogazione del mutuo.

Il consiglio è sempre quello di effettuare delle consulenze in anticipo, così da valutare ogni aspetto preventivamente.