Il mutuo fondiario è un finanziamento a medio e lungo termine, molto diffuso per la costruzione, ristrutturazione o acquisto di un immobile residenziale prevalentemente prima casa, che ha delle differenze rispetto al classico mutuo ipotecario, in particolare sui vincoli di erogabilità, rendendo più ristretto l’ambito entro il quale si può richiedere questa tipologia di mutuo.
Le condizioni per ottenere questa tipologia di mutuo, sono piuttosto rigide, limitando la possibilità di utilizzarlo per altri tipi di immobili e richiedendo all’acquirente di disporre di una certa liquidità.
Prima di analizzare bene le differenze tra le due tipologie di mutuo, è necessario comprendere le caratteristiche del mutuo fondiario.
Tutto questo
Analizziamo adesso le differenze tra mutuo fondiario e mutuo ipotecario:
- il mutuo fondiario non può essere richiesto per immobili secondari, infatti, può essere richiesto esclusivamente per la costruzione, l’acquisto o la ristrutturazione dell’abitazione primaria del richiedente, mentre quello ipotecario può essere richiesto anche per altri scopi, come ad esempio il consolidamento di debiti.
- per il mutuo fondiario è possibile iscrivere solo ipoteche di primo grado, per garantire alla banca priorità in caso di riscossione dei crediti, mentre per quello ipotecario, possono essere di rango posteriore
- finanziamento massimo dell’80%; la banca non finanzia l’intero importo, lasciando una parte a carico dell’acquirente, a differenza di quanto accade, seppur in rari casi, nel mutuo ipotecario, dove vengono concesse anche percentuali più alte dell’80%
- l’importo rimanente a carico dell’acquirente, può essere coperto solo con altre garanzie, ad esempio pegni o polizze assicurative
- è diversa anche la durata, in quanto il fondiario ha una durata minima di 18 mesi e massima di 30 anni, mentre quello ipotecario va da un minimo di 5 anni fino ad un massimo di 30
- le spese notarili sono più basse nel mutuo fondiario e di tassi di interesse più vantaggiosi.
Come per il mutuo ipotecario anche per questa tipologia di mutuo è possibile scegliere la tipologia di tasso di interesse, valutando chiaramente i pro e i contro del periodo.
Come ottenere un mutuo fondiario?
I requisiti per ottenere un mutuo fondiario, non sono molto diversi rispetto a quelli di un qualsiasi altro mutuo, infatti al richiedente viene richiesto di:
- essere cittadino italiano o provenire da nazione UE o extra UE, purché in possesso di regolare permesso di soggiorno
- dimostrare la propria stabilità economica, presentando tutta la documentazione reddituale, affinché la banca possa avere sufficienti rassicurazioni sulla capacità di rimborsare il debito
- presentare l’immobile da acquistare e la relativa documentazione
- rispettare le finalità della richiesta (acquisto, costruzione o ristrutturazione dell’abitazione principale)
Il mutuo fondiario rappresenta una forma di finanziamento più vantaggiosa da richiedere rispetto ad altre tipologie di finanziamento, non solo per il richiedente ma anche per la banca, poiché in caso di mancato pagamento delle rate, ha la priorità assoluta nel recupero del credito, in virtù dell’ipoteca di primo grado ed accedere ad una procedura accelerata di esecuzione.
Naturalmente i vantaggi possono variare da banca a banca, per cui è necessario valutare più istituti di credito, prima di effettuare la richiesta di finanziamento